除非建立有效的衡量系統，否則即使設計得最完美的忠誠度系統也會出問題。競爭對手、客戶偏好、技術和員工能力都在不斷變化，采取措施建立反饋循環，這是組織學習的基礎。只有通過有效的學習，組織才能在不斷變化的世界中持續創造價值。
不幸的是，大多數會計系統并不衡量驅動客戶價值的因素。他們可以展示短期靈丹妙藥的好處，但不能展示需要三到五年或更長時間才能影響利潤的計劃和實踐。經理們如果有一年的時間賺取獎金，或者有兩年的時間來扭轉企業局面，就不得不考慮提高利潤常見的捷徑：提高價格和削減成本。這些措施本身很少能為客戶創造價值，盡管客戶不會立即全部離開，但如果他們沒有獲得最佳價值，他們最終會轉向競爭對手。更糟糕的是，最好的客戶往往是最先離開。
制定有效措施的第一步是了解系統中的因果關系，以忠誠度為基礎公司的首要使命是為客戶提供卓越的價值，這一使命的成功或失敗可以通過客戶忠誠度來明確衡量（最好通過客戶保持率、錢包份額或兩者來量化）。客戶忠誠度具有三個二階效應：(1) 復購和推薦導致收入增長；(2) 獲客費用降低和服務經驗豐富客戶的效率提升導致成本下降；(3) 由于工作自豪感和滿意度提升導致員工保持率增加，進而形成一個客戶忠誠度增加、招聘和培訓成本降低和生產率提高的良性循環，從而進一步降低成本。
隨著成本降低和收入增加，利潤（三階效應）增加。除非管理者衡量和監控所有這些經濟關系，否則他們將默認采用短期的、以利潤為導向的會計系統，該系統往往只關注二階和三階效應。關注結果，而不是關注為客戶提供卓越價值的核心使命，通常會導致最終降低客戶價值和忠誠度的決策。
例如，在人壽保險業務中，客戶保持率提高5個百分點，每份保單的成本就會降低18%。然而，很少有公司量化這種關系。因此，他們將降低成本的努力集中在流程重構和裁員上，這看似降低了成本，但實際上降低了員工的積極性和保持率，導致客戶流失率上升而增加了成本！
當人壽保險公司想要發展時，他們雇用更多代理人，提高傭金，降低價格（如果可能的話，僅針對新客戶）和/或添加新產品。結果是：更多缺乏經驗的銷售人員（生產力低、成本高）引入了錯誤類型的客戶（不忠誠的價格買家），產品線復雜性的成本不斷上升。在保險業或其他行業中避免這些錯誤的唯一方法，是開發允許員工跟蹤和了解客戶忠誠度變化所帶來現金流結果的系統。
只有目標客戶的流失才應該引起關注，因為這意味著可能出現了問題，如果出了問題，就值得付出相當大的努力來找出問題所在。這可能意味著另一家公司做了一些創新，為客戶提供了更好的價值。
仔細定義客戶留存及其在特定行業中的含義非常重要。例如，在汽車行業，制造商應該擔心客戶轉向另一個品牌，而不是擔心出售汽車去乘坐公共交通的客戶。在工業環境中，客戶可能會將一定比例的采購轉移給競爭對手，因此需要密切關注客戶購買模式的變化，就像關注客戶流失一樣。
65%到85%的流失客戶表示他們對以前的供應商感到滿意。
客戶滿意度并不能替代客戶保持率。雖然直覺上認為，提高客戶滿意度會提高客戶保持率，從而提高利潤，但事實卻恰恰相反，65%到85%的流失客戶表示，他們對以前的供應商感到滿意或非常滿意。在汽車行業，客戶滿意度平均為85%至95%，而平均復購率只有40%。當前客戶滿意度測量系統根本無法洞察有多少客戶對公司保持忠誠以及忠誠多久。
國家農場保險公司的忠誠度系統
國家農場保險公司為美國20%以上的家庭提供保險，它的銷售和分銷成本是同類保險公司中最低的，但其代理人的收入普遍高于競爭對手的代理人，它對客戶服務的關注讓它比大多數其他多險種保險公司增長更快，但其資本并沒有被增長所消耗，而是迅速增長（全部通過內部產生的盈余）超過180億美元，是北美資本實力最雄厚的金融服務公司。由于仔細選擇和保留客戶，國家農場保險公司能夠以低于競爭對手的價格定價，并且在1992年（1992年遭受了47億美元的巨災損失）保護投保人的利益之后，仍然積累了足夠的資本。
這些令人印象深刻的成就可以追溯到國家農場保險公司精心設計的基于忠誠度的系統，他們首先選擇合適的客戶。該公司成立于70多年前，旨在為高于平均水平的司機提供更好的服務，首先是在農業社區，現在遍及美國和加拿大三個省的郊區和城市。國家農場保險公司代理商在附近的辦事處工作，這使他們能夠與客戶建立持久的關系，并提供基于公司理念的個性化服務。
這種個人服務可以從很小的時候就開始。國家農場保險家庭中的青少年通常是在父母的保單下完成的。許多國家農場保險代理商經常讓新司機坐在辦公室里聽一場“荷蘭叔叔”的演講，內容涉及駕駛的責任以及事故或罰單（尤其是醉酒駕駛）對他們的費率的影響。此外，為了對所有青少年進行安全駕駛教育，代理商還為高中生提供了公司制作的安全駕駛材料。所有這些努力會讓在國家農場保險投保的年輕司機更加小心，而他們的父母也對保險公司的興趣和幫助心懷感激。
當代理商扎根于社區，他們通常知道誰是最好的客戶。例如，他們可以從當地報紙上查找高中榮譽榜，并確保年輕客戶的好成績得到額外的折扣。代理人以了解他們的投保人為己任，總部最強大的計算機和最聰明的承銷商根本無法與這種水平的客戶洞察力相媲美。
定價政策就像一塊磁鐵，可以留住優質客戶。三年保險結束時，無事故客戶可享受5%的折扣，三年后又可享受5%的折扣。這些折扣讓客戶覺得他們已經贏得了特殊的地位和價值，并且阻礙了他們跳槽到另一家保險公司，在那里他們可能不得不重新開始。
國家農場保險代理商不僅希望吸引并留住優質客戶，而且他們也有這樣做的動力。傭金的結構旨在鼓勵長期主義，代理商在新汽車和火災保單上獲得與續保相同的補償率，從而獎勵代理商為現有客戶提供服務，而不僅僅是吸引新業務。與那些聲稱保留老客戶同時鼓勵銷售人員尋找新客戶的企業不同，國家農場保險始終傳達這樣的信息：兩者都很重要。
國家農場保險公司始終專注于目標客戶，提供全生命周期的產品線。該公司的營銷活動并沒有吸引大量新客戶，而是鼓勵現有客戶購買額外的產品，例如家庭保險和人壽保險。市場的同質性意味著一個代理商可以銷售和服務所有產品，完整的產品線保留了代理商與客戶的關系，讓他們能夠更多地了解客戶需求。除了使保單持有人和公司受益之外，這種方法還可以很好地為代理人服務，因為代理人為多險種客戶提供服務的成本比單險種客戶的服務成本要低。事實證明，多險種客戶在代理處停留的時間也更長。
國家農場保險的代理人也很忠誠。根據行業研究報告，超過80%的新任命的代理商代理超過四年，而行業其他代理商的這一比例為20%至40%。國家農場保險的代理人從事保險時間平均為13年，而行業的平均時間為6至9年。這種保持率優勢既可歸結于任命前漫長的招聘和選拔過程，也是國家農場保險代理商是獨立承包商，只銷售和服務國家農場保險的產品。由于代理人已經建立并投資了自己的企業，因此他們比其他公司的同行更有可能留在國家農場保險。作為回報，國家農場保險也對其代理商忠誠，僅通過他們分銷其產品。該公司與其代理商建立了營銷合作伙伴關系，讓他們參與影響他們或其客戶的重要決策。
代理商保持率和客戶保持率相輔相成，致力于與公司乃至自己的業務建立長期關系的代理商，更有可能與客戶建立持久的關系。此外，忠誠的客戶讓代理商的生活變得更輕松，他們花更多的時間與他們認識和喜歡的人合作，而不是花時間追逐新客戶。最后，代理商喜歡成為持續為客戶提供卓越價值系統的一部分。代理商的經驗，加上他們花費更多時間為經過驗證的客戶提供銷售和服務，代理商的生產率也比行業標準高出50%。
國家農場保險的業務系統支持其關注客戶忠誠度。測量客戶保持率和客戶流失率，并在整個組織內公布。各級代理和員工都知道系統是否正常運行，并可以調整他們的活動。每天早上，代理商打開電腦時都會看到一份不續訂客戶的名單，他們可以利用該名單的提示進行電話跟蹤，嘗試留住這些客戶。管理層可以使用相同類型的信息來檢查保單持有人對其所收到的服務、產品和價格的滿意度。
國家農場保險基于忠誠度的系統意味著其代理商可以獲得高額報酬，盡管該公司實際上支付的傭金較低。
國家農場保險在建立客戶忠誠度方面所取得的成功，體現在超過90%的客戶保持率上，在所有通過代理商進行銷售的全國性保險公司中始終保持領先。國家農場保險代理商通過在專為提高忠誠度而設計的業務系統中運營來賺取更多收入，而且他們的生產率更高，這使得他們有可能獲得更高的報酬（在對國家農場保險代理商自己支付費用的事實進行調整后），而公司實際上支付的平均傭金率較低，這帶來了10%的成本優勢。該公司還保持了相對較低的成本，因為它避免了與獲客和服務大量新客戶相關的過多管理和索賠成本。國家農場保險的系統為客戶提供了卓越的價值，為代理商帶來了好處，并創建了一家金融巨頭公司。
忠誠度管理
國家農場保險和其他忠誠度領先者的成功表明，為客戶提供價值與卓越的財務和競爭地位之間存在直接聯系，為客戶做正確的事與創造可觀的利潤并沒有沖突，相反，這是確保短期之外盈利的唯一途徑。
在任何公司中創建基于忠誠度的系統，都需要徹底放棄傳統的商業思維，將創造客戶價值——而不是最大化利潤和股東價值——置于商業戰略的中心，并要求商業實踐發生重大變化——重新定義目標客戶、修改雇傭政策和重新設計激勵措施。
最重要的是，如果公司認真對待為客戶提供價值和贏得客戶忠誠度，他們就必須對其進行衡量。盡管高級管理人員可能會對設計整個業務系統以實現高客戶保持率所需的時間和投資感到畏懼，但他們可能別無選擇，客戶忠誠度似乎是實現卓越的、可持續盈利增長的唯一途徑。
忠誠度管理符合客戶、員工和投資者的最大利益，唯一的輸家是那些獲得剩余客戶的競爭對手：客戶和員工的組合越來越差，財務和市場地位越來越不穩固。隨著忠誠度領先者通過更有效地利用忠誠度經濟學來提高其創造價值的能力，他們的優勢將會成倍增加。競爭對手必須做出反應，否則他們會發現依靠市場剩余客戶生存會越來越困難。
